Calculadora de Quitacao de Dividas
Compare os metodos bola de neve e avalanche para quitar dividas mais rapido. Veja quanto economiza com pagamentos extras.
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Suas Dividas
Valor adicional para pagar alem dos minimos
Economiza mais dinheiro em juros
Estrategias de Quitacao Explicadas
Existem duas estrategias populares para quitar multiplas dividas: o metodo avalanche e o metodo bola de neve. Ambos envolvem pagar o minimo em todas as dividas enquanto coloca dinheiro extra em uma divida por vez.
A diferenca principal e qual divida voce prioriza primeiro. Sua escolha depende se voce quer minimizar juros pagos (avalanche) ou construir impulso psicologico (bola de neve).
Metodo Avalanche (Maior Juros Primeiro)
O metodo avalanche prioriza dividas com as maiores taxas de juros. Voce paga o minimo em tudo, depois coloca todo o dinheiro extra na divida de maior taxa. Quando ela e quitada, passa para a proxima maior taxa.
Pros
- Economiza mais dinheiro em juros
- Matematicamente otimo
- Tempo de quitacao mais rapido
Cons
- Pode demorar para ver a primeira divida eliminada
- Requer disciplina sem vitorias rapidas
Metodo Bola de Neve (Menor Saldo Primeiro)
O metodo bola de neve prioriza dividas com os menores saldos. Voce paga o minimo em tudo, depois coloca todo o dinheiro extra na menor divida. Vitorias rapidas constroem impulso e motivacao.
Pros
- Vitorias psicologicas rapidas
- Constroi motivacao
- Mais facil manter a longo prazo
Cons
- Paga mais juros no total
- Nao e matematicamente otimo
Poder dos Pagamentos Extras
Mesmo pequenos pagamentos extras podem reduzir drasticamente seu tempo de quitacao e juros pagos. Conforme voce quita cada divida, role esse pagamento para a proxima para acelerar.
Exemplo: Adicionar apenas R$ 200/mes extra em uma divida de R$ 10.000 a 5% ao mes economiza mais de R$ 4.000 em juros e quita 1 ano mais rapido.
Dicas para Quitacao Mais Rapida
Automatize seus pagamentos para nunca perder uma data.
Use dinheiro extra (13o, bonus) para pagamentos adicionais.
Considere portabilidade de credito para taxas menores.
Corte despesas temporariamente para aumentar pagamentos extras.
Celebre cada divida quitada para manter a motivacao.
Nao acumule novas dividas enquanto quita as existentes.
Como Usar Esta Calculadora
- 1
Adicione todas as suas dividas com saldos atuais, taxas de juros e pagamentos minimos.
- 2
Insira qualquer valor extra que possa pagar mensalmente alem dos minimos.
- 3
Escolha sua estrategia de quitacao preferida (avalanche ou bola de neve).
- 4
Clique em Calcular para ver seu cronograma de quitacao e economia total.
- 5
Compare ambas as estrategias para ver qual funciona melhor para voce.
Exemplos de Quitacao
Divida de Cartao - Avalanche
3 cartoes: R$ 5.000 a 15%, R$ 3.000 a 12%, R$ 2.000 a 10% ao mes | Pagamento extra: R$ 500/mes
Quitado em 18 meses | R$ 3.500 economizados em juros vs pagamento minimo
Dividas Mistas - Bola de Neve
Carro R$ 20.000 a 1,5%, Cartao R$ 3.000 a 12%, Cheque especial R$ 500 a 8% ao mes | Extra: R$ 300/mes
Cheque especial quitado em 2 meses, depois cartao, depois carro | Vitorias rapidas motivam
Foco em Juros Altos
Consignado R$ 15.000 a 2%, Cartao R$ 8.000 a 14% ao mes | Extra: R$ 400/mes
Avalanche economiza R$ 5.000 mais que bola de neve | Cartao pago primeiro apesar de saldo maior
Perguntas Frequentes
Qual metodo e melhor - avalanche ou bola de neve?
Avalanche economiza mais dinheiro matematicamente. Bola de neve oferece vitorias psicologicas. Escolha avalanche se voce e disciplinado, bola de neve se precisa de motivacao. O melhor metodo e aquele que voce vai seguir.
Quanto extra devo pagar por mes?
Pague o maximo que puder confortavelmente apos despesas essenciais. Mesmo R$ 100 extras fazem diferenca. Revise seu orcamento para encontrar areas para cortar temporariamente.
Devo poupar ou quitar dividas primeiro?
Geralmente, mantenha uma pequena reserva de emergencia (R$ 2.000-5.000), depois foque em dividas com juros altos. Os juros que voce economiza geralmente excedem o que ganharia em poupanca.
E sobre ofertas de portabilidade?
Podem ser otimas para dividas com juros altos, mas atencao com taxas e condicoes. Tenha um plano para quitar antes do fim de qualquer promocao.
Devo cancelar cartoes apos quita-los?
Nao necessariamente. Cancelar contas pode prejudicar seu score ao reduzir o credito disponivel. Considere manter com saldo zero, especialmente contas antigas.
E se eu nao conseguir pagar os minimos?
Entre em contato com seus credores para discutir programas de renegociacao. Considere assessoria de credito. Priorize dividas garantidas (imovel, carro) sobre nao garantidas.
Como a quitacao afeta meu score de credito?
Quitar dividas melhora sua taxa de utilizacao de credito, o que pode aumentar seu score. No entanto, cancelar contas pode baixa-lo temporariamente. No geral, menos divida = melhor credito a longo prazo.
Devo quitar meu financiamento imobiliario antecipadamente?
Foque primeiro em dividas com juros altos (geralmente cartoes). Taxas de financiamento sao tipicamente baixas. Maximize contribuicoes para aposentadoria antes de pagamentos extras no imovel.