Calculadora FIRE - Independência Financeira

Descubra quando você pode viver apenas de investimentos e alcançar liberdade financeira

Sua renda mensal líquida

Despesas mensais totais

Patrimônio já acumulado

Rentabilidade esperada (% ao ano)

Inflação anual esperada (% ao ano)

Regra de saque anual (% ao ano)

Meta de estilo de vida

Manter despesas atuaisEspecificar despesas desejadas

O que é FIRE?

FIRE (Financial Independence, Retire Early) é um movimento que busca independência financeira através de alta taxa de poupança e investimentos, permitindo que você viva apenas dos rendimentos e se aposente décadas antes da idade tradicional.

Não significa necessariamente parar de trabalhar, mas ter a LIBERDADE de escolher trabalhar ou não. É sobre ter opções, não ociosidade.

A Regra dos 4%

A regra dos 4% sugere que você pode sacar 4% do seu patrimônio anualmente (ajustado pela inflação) com mais de 95% de chance de o dinheiro durar 30+ anos, independente de crises de mercado.

Exemplo: Com R$ 1 milhão investido, você pode sacar R$ 40.000/ano (R$ 3.333/mês) indefinidamente.

Origem: Baseada no estudo Trinity (1998) analisando 75 anos de dados do mercado americano.

Variações do FIRE

Lean FIRE: Independência com despesas muito baixas (estilo de vida minimalista)

Fat FIRE: Independência mantendo alto padrão de vida (requer patrimônio muito maior)

Coast FIRE: Patrimônio suficiente para apenas render até aposentadoria tradicional (pode parar aportes)

Barista FIRE: Patrimônio parcial + trabalho part-time para cobrir despesas

Como Usar a Calculadora

1
Informe sua renda e despesas mensais. Seja realista com as despesas.
2
Digite quanto já tem investido (patrimônio atual).
3
Configure rentabilidade esperada. Use rentabilidade REAL (descontada inflação): Conservador: 5-6% real | Moderado: 6-8% real | Agressivo: 8-10% real
4
Escolha sua regra de saque. 4% é padrão conservador.
5
Clique em Calcular e descubra seu número FIRE, quantos anos faltam e seu progresso atual.
6
Explore cenários: 'E se eu economizar mais?' 'E se reduzir despesas?'

Exemplos Práticos

Exemplo 1: Profissional Iniciante

Renda: R$ 4.000/mês | Despesas: R$ 2.800/mês (taxa poupança: 30%) | Patrimônio atual: R$ 10.000 | Rentabilidade real: 6% ao ano

Resultado: Número FIRE: R$ 840.000 | Tempo: 23 anos | Renda passiva futura: R$ 2.800/mês

Exemplo 2: FIRE Agressivo

Renda: R$ 10.000/mês | Despesas: R$ 4.000/mês (taxa poupança: 60%) | Patrimônio atual: R$ 100.000 | Rentabilidade real: 7% ao ano

Resultado: Número FIRE: R$ 1.200.000 | Tempo: 11 anos | Renda passiva futura: R$ 4.000/mês

Exemplo 3: Coast FIRE

Renda: R$ 6.000/mês | Despesas: R$ 4.500/mês | Patrimônio atual: R$ 300.000 | Idade: 30 anos

Análise: Já tem 27% do número FIRE. Pode parar de contribuir e deixar render até os 50-55 anos.

Pilares do FIRE

1. Aumente a Taxa de Poupança

Cada 10% a mais na taxa pode reduzir ANOS do tempo necessário. 50% poupança = FIRE em ~17 anos. 70% poupança = FIRE em ~8 anos.

2. Reduza Despesas de Forma Inteligente

Foque nas 'big 3': moradia, transporte, alimentação. Reduzir 20% despesas = reduzir 20% do número FIRE E aumentar poupança.

3. Invista com Consistência

Automatize investimentos. Reinvista dividendos e juros. Mantenha disciplina em crises.

4. Aumente Sua Renda

Desenvolva habilidades valiosas. Busque promoções/mudanças de emprego. Crie fontes de renda extra.

Dicas para Alcançar FIRE

Calcule seu número FIRE: Saber o alvo é o primeiro passo. Use esta calculadora!

Rastreie suas despesas: Use apps de controle. Você não pode otimizar o que não mede.

Evite inflação de estilo de vida: Ao ganhar mais, não gaste mais. Invista a diferença.

Otimize os 'Big 3': Moradia (mora mais longe, divide, compra usado), Transporte (público, carro econômico), Alimentação (cozinhe em casa).

Invista em você: Educação e habilidades aumentam renda = FIRE mais rápido.

Seja paciente e consistente: FIRE é maratona, não sprint. Mantenha o curso.

Diversifique investimentos: Não coloque tudo em um lugar. Mix de RF e RV.

Tenha backup plans: Mercado pode decepcionar. Tenha margem de segurança.

Perguntas Frequentes

FIRE é realista no Brasil?

Sim! Mais difícil que nos EUA devido a menor renda média, mas totalmente possível. Requer disciplina e tempo.

Preciso ganhar muito para FIRE?

Não! Taxa de poupança importa mais que valor absoluto. Alguém que ganha R$ 5k e poupa 50% chega antes que quem ganha R$ 15k e poupa 10%.

A regra dos 4% funciona no Brasil?

Estudos são baseados em mercado americano. No Brasil, considere ser mais conservador (3,5% ou 4% com margem de segurança).

Quanto preciso para FIRE?

Depende do seu estilo de vida. Use a fórmula: Despesas anuais × 25. Se gasta R$ 3k/mês, precisa de ~R$ 900k.

E se o mercado quebrar quando eu me aposentar?

Risco de sequência de retornos. Por isso a regra 4% é conservadora. Você pode: ajustar saques em anos ruins, ter reserva de 2-3 anos em renda fixa, trabalhar part-time temporariamente.

Posso fazer FIRE apenas com renda fixa?

Difícil. Renda fixa paga ~6-8% ao ano. Precisa de rentabilidade maior (renda variável) para horizonte de 20-30+ anos.

Devo incluir imóvel próprio no cálculo?

Não recomendado. Imóvel próprio reduz despesas (sem aluguel), mas não gera renda passiva. Calcule FIRE só com ativos que rendem.

E se minhas despesas aumentarem no futuro?

Ajuste anualmente. Casamento, filhos, saúde na velhice aumentam despesas. Tenha margem de segurança (Número FIRE × 1,3).

Quando devo começar a buscar FIRE?

O quanto antes! Cada ano a mais de investimento reduz drasticamente o tempo necessário devido a juros compostos.

FIRE significa nunca mais trabalhar?

Não necessariamente! Muitos fazem FIRE para ter liberdade de escolher trabalhos que amam, mesmo pagando menos. É sobre opções, não ociosidade.