Calculadora de Patrimonio Liquido
Calcule seu patrimonio liquido total listando seus ativos e passivos. Acompanhe sua saude financeira.
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Ativos (O Que Voce Possui)
Passivos (O Que Voce Deve)
O que e Patrimonio Liquido?
Patrimonio liquido e o valor total de tudo que voce possui (ativos) menos tudo que voce deve (passivos). E uma fotografia da sua saude financeira em um momento especifico.
Um patrimonio liquido positivo significa que voce possui mais do que deve, enquanto um patrimonio negativo significa que suas dividas excedem seus ativos. Seu patrimonio mudara ao longo do tempo conforme voce paga dividas, economiza e acumula ativos.
Entendendo os Ativos
Ativos sao tudo que voce possui que tem valor monetario. Geralmente sao divididos em tres categorias:
Ativos Liquidos
Dinheiro, poupanca e conta corrente. Podem ser rapidamente convertidos em dinheiro sem perder valor. Ideais para emergencias.
Ativos de Investimento
Acoes, titulos, fundos, ETFs e previdencia privada. Sao para crescimento de longo prazo e podem flutuar em valor.
Imoveis e Outros Ativos
Imoveis, veiculos, joias, colecionaveis e participacoes em empresas. Podem demorar para vender e seu valor pode ser subjetivo.
Entendendo os Passivos
Passivos sao suas dividas e obrigacoes financeiras. Sao divididos em duas categorias:
Divida com Garantia
Emprestimos com garantia como financiamento imobiliario (garantido pelo imovel) e financiamento de veiculos. Se voce nao pagar, o credor pode tomar a garantia.
Divida sem Garantia
Dividas sem garantia como cartao de credito, emprestimos estudantis e emprestimos pessoais. Geralmente tem juros mais altos.
Indicadores Financeiros Importantes
Relacao Divida/Ativos
Mostra qual porcentagem dos seus ativos e financiada por divida. Menor e melhor. Abaixo de 50% e geralmente considerado saudavel.
Indice de Liquidez
Compara seus ativos liquidos com a divida total. Maior e melhor. Ter ativos liquidos equivalentes a pelo menos 3-6 meses de despesas e recomendado.
Dicas para Aumentar o Patrimonio
Pague dividas com juros altos primeiro, especialmente cartao de credito.
Construa uma reserva de emergencia de 3-6 meses de despesas.
Maximize contribuicoes para previdencia privada para beneficios fiscais.
Evite ativos que depreciam como carros novos quando possivel.
Acompanhe seu patrimonio mensal ou trimestralmente para ver o progresso.
Foque em aumentar a renda mantendo as despesas estaveis.
Como Usar Esta Calculadora
- 1
Insira todos os seus ativos comecando por dinheiro e poupanca.
- 2
Inclua saldos de investimentos e previdencia.
- 3
Adicione valores de propriedades (imovel, veiculos, outros bens).
- 4
Insira todas as dividas e saldos de emprestimos.
- 5
Clique em Calcular para ver seu patrimonio e indicadores financeiros.
Exemplos de Patrimonio por Idade
Tipico de 30 Anos
Ativos: R$ 100k (Previdencia: R$ 60k, Poupanca: R$ 20k, Carro: R$ 20k) | Dividas: R$ 70k (Estudantil: R$ 50k, Carro: R$ 20k)
Patrimonio: R$ 30.000 | Divida/Ativos: 70% - Construindo base, foco em quitar dividas
Tipico de 45 Anos
Ativos: R$ 1M (Imovel: R$ 600k, Previdencia: R$ 300k, Poupanca: R$ 100k) | Dividas: R$ 400k (Financiamento: R$ 360k, Carro: R$ 40k)
Patrimonio: R$ 600.000 | Divida/Ativos: 40% - Bom progresso, continue economizando
Tipico de 60 Anos
Ativos: R$ 2M (Imovel: R$ 800k, Previdencia: R$ 1M, Poupanca: R$ 200k) | Dividas: R$ 100k (Financiamento: R$ 100k)
Patrimonio: R$ 1.900.000 | Divida/Ativos: 5% - Posicao forte para aposentadoria
Perguntas Frequentes
Devo incluir meu imovel no patrimonio?
Sim, seu imovel e um ativo. Use o valor de mercado atual, nao o que voce pagou. Subtraia o saldo do financiamento para ver seu patrimonio no imovel.
E itens como moveis ou roupas?
Esses geralmente depreciam rapidamente e sao dificeis de vender. A maioria das pessoas exclui itens do dia a dia, a menos que tenham valor significativo de revenda.
Patrimonio negativo e sempre ruim?
Nao necessariamente. Jovens profissionais com emprestimos estudantis frequentemente tem patrimonio negativo inicialmente. O que importa e a tendencia - voce esta caminhando para o positivo?
Com que frequencia devo calcular meu patrimonio?
Trimestralmente e ideal para a maioria. Mensalmente se voce esta pagando dividas ativamente ou tem investimentos variaveis.
Devo incluir ativos/dividas do conjuge?
Para patrimonio familiar, sim. Inclua todos os ativos e dividas compartilhados e individuais. Para patrimonio pessoal, inclua apenas o que voce possui/deve.
Qual e um bom patrimonio para minha idade?
Uma regra comum: aos 30 tenha 1x salario economizado. Aos 40, 3x. Aos 50, 6x. Aos 60, 8x. Mas as circunstancias variam muito.
Patrimonio inclui renda futura?
Nao. Patrimonio e uma fotografia dos ativos e passivos atuais. Renda futura, aposentadoria ou INSS nao sao incluidos.
Como posso aumentar meu patrimonio mais rapido?
Foque na diferenca: aumente a renda (trabalhos extras, promocoes), reduza despesas (orcamento), pague dividas com juros altos e invista consistentemente.