Simulador de Orçamento Pessoal
Organize suas finanças e descubra para onde vai seu dinheiro
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Despesas por Categoria
Poupança/Investimentos
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Por Que Ter um Orçamento?
Orçamento é a base da saúde financeira. Sem saber para onde vai seu dinheiro, é impossível economizar consistentemente, atingir metas financeiras, evitar dívidas e construir patrimônio.
70% dos brasileiros não controlam seu orçamento. Desses, 40% terminam o mês endividados.
A Regra 50/30/20
Método simples popularizado por Elizabeth Warren:
50% - Necessidades Essenciais
Moradia, alimentação, transporte, saúde. Despesas que você PRECISA pagar para viver.
30% - Qualidade de Vida
Lazer, hobbies, restaurantes, compras não essenciais. Despesas que você QUER, mas pode reduzir.
20% - Poupança e Investimentos
Reserva de emergência, investimentos, aposentadoria. Construindo patrimônio futuro.
Não é rígida: Adapte à sua realidade. Moradia cara pode exigir ajustes.
Como Usar o Simulador
- 1
Preencha suas receitas: Salário principal + qualquer renda extra
- 2
Liste TODAS as despesas: Seja honesto e completo. Inclua gastos pequenos
- 3
Use seus extratos bancários dos últimos 3 meses para ter valores reais
- 4
Categorize corretamente: Essencial vs Qualidade de Vida. Netflix não é essencial!
- 5
Veja os resultados e insights. Identifique onde está gastando demais
- 6
Implemente mudanças baseadas nas sugestões
Dicas para Orçamento de Sucesso
Rastreie TUDO por 3 meses: Você descobrirá gastos que nem sabia que tinha
Priorize despesas fixas: Moradia, transporte, saúde. Negocie sempre que possível
Cuidado com pequenos gastos: Cafézinho, delivery, apps. R$ 10/dia = R$ 300/mês!
Automatize poupança: Transfira para investimento assim que receber salário
Use regra 50/30/20 como guia: Não precisa ser exato, mas se está muito fora, há problema
Categorize honestamente: Não chame Netflix de essencial para justificar gasto
Tenha margem de manobra: Imprevistos acontecem. 5-10% para diversos é prudente
Revise e ajuste mensalmente: Orçamento é vivo, não estático
Perguntas Frequentes
Quanto devo poupar por mês?
Mínimo 10% da renda. Ideal: 20%. Excelente: 30%+. Qualquer valor é melhor que zero. Comece pequeno e aumente.
Meus essenciais passam de 50%. E agora?
Comum em cidades caras. Opções: aumentar renda, reduzir moradia (morar mais longe, dividir), ou ajustar para 60/25/15.
Não sobra nada no fim do mês. Como poupar?
Rastreie gastos para achar vazamentos, corte um item por vez, automatize 5% da renda para poupança ANTES de gastar.
Devo incluir lazer no orçamento?
Sim! Cortar todo lazer é insustentável. Aloque valor razoável (15-20% renda) e use sem culpa dentro do limite.
Como lidar com despesas anuais (IPVA, IPTU)?
Divida por 12 e inclua como gasto mensal. Poupe essa quantia mensalmente para não ser pego de surpresa.
Vale a pena usar apps de controle?
Sim! Apps como Organizze, Mobills, GuiaBolso automatizam rastreamento. Poupa tempo e dá visão clara.
Tenho renda variável. Como orçar?
Use média dos últimos 6-12 meses como renda base. Ou use menor valor (conservador). Meses bons = poupança extra.
Quanto é normal gastar com cada categoria?
Moradia: 25-35%. Alimentação: 15-25%. Transporte: 10-20%. Saúde: 5-15%. Mas varia por cidade e estilo de vida.
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