Calculadora de Dividendos

Projete sua renda passiva com ações e FIIs e veja o poder do reinvestimento

Investimento inicial

Aporte mensal

Dividend Yield anual (% ao ano)

Crescimento anual dos dividendos (% ao ano)

Valorização esperada do ativo (% ao ano)

Período do investimento

Tipo de investimento

Reinvestir dividendos automaticamente

O que são Dividendos?

Dividendos são parcelas do lucro que empresas distribuem aos acionistas. É uma forma de renda passiva - você recebe dinheiro regularmente só por ser dono de ações. FIIs (Fundos Imobiliários) funcionam similar, distribuindo rendimentos de aluguéis.

No Brasil, dividendos de ações e FIIs brasileiros são ISENTOS de imposto de renda! Isso torna essa estratégia ainda mais atrativa para construir renda passiva.

Dividend Yield (DY) Explicado

Dividend Yield é o percentual de dividendos sobre o preço do ativo. Por exemplo: ação custa R$ 20 e paga R$ 1,20 de dividendos por ano. DY = 1,20 / 20 = 6% ao ano.

Importante: DY varia conforme o preço. Se a ação sobe para R$ 30, DY cai para 4%. Se cai para R$ 15, DY sobe para 8%. Use médias históricas para projeções.

Yield on Cost (YoC)

YoC é o yield sobre SEU preço de compra, não o preço atual. É a métrica mais importante para investidores de longo prazo.

Exemplo: Você comprou ação por R$ 20. Hoje vale R$ 40 e paga R$ 2/ano. DY atual: 5% (2/40). Seu YoC: 10% (2/20)! Com crescimento de dividendos, seu YoC aumenta a cada ano.

Como Usar a Calculadora

1
Informe quanto vai investir inicialmente e mensalmente.
2
Configure o Dividend Yield: Ações blue chips 3-5%, ações de dividendos 5-7%, FIIs 6-9%.
3
Defina o crescimento dos dividendos: empresas maduras 0-3%, em crescimento 5-10%.
4
Marque 'Reinvestir dividendos' para maximizar retorno com juros compostos.
5
Clique em Calcular e veja sua trajetória de renda passiva!

Exemplos Práticos

Construindo Renda de R$ 2.000/mês em 15 anos

FIIs para Aposentadoria

Poder do Reinvestimento

R$ 10.000 inicial, sem aportes | DY 6%, crescimento 4%, valorização 8% | 20 anos - COM reinvestimento: R$ 950/mês | SEM reinvestimento: R$ 400/mês | Diferença: 137% mais renda!

Estratégias para Renda de Dividendos

Diversificação

Invista em 8-15 ações/FIIs diferentes, de setores variados (bancos, energia, varejo, imobiliário). Mix de alto yield + crescimento.

Empresas Blue Chip

Escolha empresas com histórico consistente de pagamento, lucratividade estável e baixo risco de corte. Exemplos: Itaúsa, Taesa, Engie.

Reinvista Sempre

Dividendos reinvestidos compram mais ativos, que geram mais dividendos. É o efeito bola de neve dos juros compostos.

Foque no Yield on Cost

Não se preocupe tanto com preço oscilando. Com tempo e crescimento de dividendos, YoC de 15-20% é possível.

Dicas Importantes

Dividend yield alto nem sempre é bom: Yield >12-15% pode indicar empresa em problemas ou dividendo insustentável.

Payout ratio importa: Empresa que distribui >100% do lucro não tem como crescer dividendos.

Histórico > Promessa: Veja se empresa paga dividendos consistentemente há 5-10+ anos.

FIIs x Ações: FIIs têm yield maior mas menos crescimento. Ações crescem mais, yield inicial menor.

Isenção de IR é enorme: Dividendo de 6% isento equivale a ~8-9% tributado. Aproveite!

Reinvista nos primeiros 10-15 anos: Após atingir meta de renda, aí pode sacar para usar.

Tenha paciência: Renda de dividendos é estratégia de décadas. Primeiros anos: renda pequena. Após 10-15 anos: efeito exponencial.

Diversifique fontes: Renda de dividendos deve complementar, não ser única fonte de renda.

Perguntas Frequentes

Quanto preciso investir para viver de dividendos?

Depende do seu custo de vida. Fórmula: Despesas mensais × 12 / Dividend Yield. Para R$ 5.000/mês com DY 6%, precisa de ~R$ 1 milhão.

Dividendos são garantidos?

Não. Empresas podem cortar dividendos em crises. Por isso diversificação e escolher empresas sólidas é essencial.

Qual dividend yield é bom?

Brasil: 5-7% é bom para ações, 6-9% para FIIs. Acima de 10-12% suspeite (pode ser insustentável).

Vale mais crescimento ou yield alto?

Jovem/longo prazo: prefira crescimento (YoC aumenta com tempo). Perto da aposentadoria: yield alto (renda imediata).

Devo reinvestir dividendos?

Sim, até atingir sua meta de renda passiva. O efeito dos juros compostos é enorme em 10-20 anos.

FII ou ação para dividendos?

FIIs: yield maior, estabilidade, menos crescimento. Ações: yield menor inicial, crescimento maior. Ideal: mix dos dois.

Dividendos pagam mensalmente?

Varia. FIIs geralmente mensais. Ações: mensais, trimestrais ou semestrais. Diversifique para receber frequentemente.

Preciso declarar dividendos no IR?

Sim, mas são isentos de imposto (Brasil). Apenas declare como 'rendimentos isentos'. Ganho de capital na venda é tributado.