Calculadora de Pago de Deudas
Compara los metodos bola de nieve y avalancha para pagar deudas mas rapido. Ve cuanto ahorras con pagos extra.
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Tus Deudas
Cantidad adicional a pagar cada mes mas alla de los minimos
Ahorra mas dinero en intereses
Estrategias de Pago Explicadas
Hay dos estrategias populares para pagar multiples deudas: el metodo avalancha y el metodo bola de nieve. Ambos implican hacer pagos minimos en todas las deudas mientras pones dinero extra hacia una deuda a la vez.
La diferencia clave es que deuda priorizas primero. Tu eleccion depende de si quieres minimizar intereses pagados (avalancha) o construir impulso psicologico (bola de nieve).
Metodo Avalancha (Mayor Interes Primero)
El metodo avalancha prioriza deudas con las tasas de interes mas altas. Pagas minimos en todo, luego pones todo el dinero extra hacia la deuda de mayor tasa. Una vez pagada, pasas a la siguiente tasa mas alta.
Pros
- Ahorra mas dinero en intereses
- Matematicamente optimo
- Tiempo de pago mas rapido
Cons
- Puede tomar mas tiempo ver la primera deuda eliminada
- Requiere disciplina sin victorias rapidas
Metodo Bola de Nieve (Menor Saldo Primero)
El metodo bola de nieve prioriza deudas con los saldos mas bajos. Pagas minimos en todo, luego pones todo el dinero extra hacia la deuda mas pequena. Las victorias rapidas construyen impulso y motivacion.
Pros
- Victorias psicologicas rapidas
- Construye motivacion
- Mas facil mantener a largo plazo
Cons
- Paga mas en intereses en total
- No es matematicamente optimo
Poder de los Pagos Extra
Incluso pequenos pagos extra pueden reducir dramaticamente tu tiempo de pago e intereses pagados. A medida que pagas cada deuda, transfiere ese pago a la siguiente para acelerar.
Ejemplo: Agregar solo $100/mes extra a una deuda de $10,000 al 18% APR ahorra mas de $2,000 en intereses y la paga 2 anos mas rapido.
Consejos para Pagar Deudas Mas Rapido
Automatiza tus pagos para nunca perder una fecha de vencimiento.
Usa dinero extra (devoluciones de impuestos, bonos) para pagos adicionales.
Considera transferencias de saldo para deudas con altos intereses.
Reduce gastos temporalmente para aumentar pagos extra.
Celebra cada deuda pagada para mantenerte motivado.
No acumules nueva deuda mientras pagas la existente.
Como Usar Esta Calculadora
- 1
Agrega todas tus deudas con sus saldos actuales, tasas de interes y pagos minimos.
- 2
Ingresa cualquier cantidad extra que puedas pagar cada mes mas alla de los minimos.
- 3
Elige tu estrategia de pago preferida (avalancha o bola de nieve).
- 4
Haz clic en Calcular para ver tu cronograma de pago y ahorro total.
- 5
Compara ambas estrategias para ver cual funciona mejor para ti.
Ejemplos de Pago
Deuda de Tarjeta - Avalancha
3 tarjetas: $5,000 al 22%, $3,000 al 18%, $2,000 al 15% | Pago extra: $200/mes
Pagado en 24 meses | $1,847 en intereses ahorrados vs pagos minimos
Deuda Mixta - Bola de Nieve
Prestamo auto $8,000 al 6%, Tarjeta $2,000 al 20%, Medico $500 al 0% | Extra: $150/mes
Medico pagado en 4 meses, luego tarjeta, luego auto | Victorias rapidas construyen impulso
Enfoque en Alto Interes
Prestamos estudiantiles $25,000 al 6%, Tarjetas $8,000 al 24% | Extra: $300/mes
Avalancha ahorra $3,200 mas que bola de nieve | Tarjetas pagadas primero a pesar de mayor saldo
Preguntas Frecuentes
Cual metodo es mejor - avalancha o bola de nieve?
Avalancha ahorra mas dinero matematicamente. Bola de nieve proporciona victorias psicologicas. Elige avalancha si eres disciplinado, bola de nieve si necesitas motivacion. El mejor metodo es el que seguiras.
Cuanto extra debo pagar cada mes?
Paga tanto como puedas comodamente despues de gastos esenciales. Incluso $50 extra hace diferencia. Revisa tu presupuesto para encontrar areas que recortar temporalmente.
Debo ahorrar o pagar deudas primero?
Generalmente, manten un pequeno fondo de emergencia ($1,000), luego enfocate en deuda con altos intereses. Los intereses que ahorras usualmente exceden lo que ganarias en ahorros.
Que hay de las ofertas de transferencia de saldo al 0%?
Pueden ser geniales para deuda con altos intereses, pero cuidado con las comisiones y la tasa despues del periodo promocional. Ten un plan para pagarla antes de que termine la promocion.
Debo cerrar cuentas despues de pagarlas?
No necesariamente. Cerrar cuentas puede daniar tu puntaje crediticio al reducir el credito disponible. Considera mantenerlas abiertas con saldo cero, especialmente cuentas antiguas.
Que pasa si no puedo hacer los pagos minimos?
Contacta a tus acreedores para discutir programas de dificultad. Considera asesoria de credito de una agencia sin fines de lucro. Prioriza deudas garantizadas (casa, auto) sobre no garantizadas.
Como afecta el pago de deudas a mi puntaje crediticio?
Pagar deudas mejora tu ratio de utilizacion de credito, lo que puede aumentar tu puntaje. Sin embargo, cerrar cuentas puede bajarlo temporalmente. En general, menos deuda = mejor credito a largo plazo.
Debo pagar mi hipoteca anticipadamente tambien?
Enfocate primero en deuda con altos intereses (usualmente tarjetas). Las tasas hipotecarias son tipicamente bajas y los intereses son deducibles. Maximiza contribuciones de jubilacion antes de pagos extra de hipoteca.