Calculadora de Préstamo Personal
Simula tu préstamo con IOF, tasas y ve el TEC real
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¿Qué es un Préstamo Personal?
Un préstamo personal es crédito otorgado por bancos e instituciones financieras sin necesidad de justificar el uso del dinero. A diferencia del financiamiento (que es para un bien específico), puedes usar el monto para cualquier propósito: pagar deudas, emergencias, reformas, viajes, etc.
Por no tener garantía real (como una propiedad o vehículo), las tasas de interés suelen ser más altas que los financiamientos, pero más bajas que tarjetas de crédito o sobregiros.
¿Qué es el IOF?
IOF (Impuesto sobre Operaciones Financieras) es un impuesto federal cobrado en préstamos. Para préstamos personales, el IOF consta de dos partes:
- •Tasa fija: 0,38% sobre el monto del préstamo
- •Tasa diaria: 0,0082% por día (limitado a 365 días)
El IOF se descuenta del monto neto que recibes. Si pides prestados $10.000, recibirás menos debido al IOF y tasas. Pero pagarás las cuotas sobre los $10.000 completos.
¿Qué es el TEC?
TEC (Tasa Efectiva de Costo) es la tasa que realmente representa cuánto te cuesta el préstamo, incluyendo TODOS los cargos: intereses, IOF, tarifas administrativas, seguros opcionales, etc.
Siempre compara préstamos por el TEC, no solo por la tasa de interés mensual. El TEC muestra el costo real completo y los bancos están obligados por ley a informarlo.
Sistemas de Pago
PRICE (Cuotas Fijas)
En el sistema PRICE, todas las cuotas tienen el mismo valor desde el inicio hasta el fin. Es más fácil de planificar porque sabes exactamente cuánto pagarás cada mes. Al principio pagas más intereses y menos amortización. Al final, se invierte.
SAC (Cuotas Decrecientes)
En SAC, la amortización es fija y las cuotas disminuyen mensualmente. La primera cuota es más alta, pero pagas menos intereses en total. Es mejor para quien puede pagar más inicialmente y quiere ahorrar.
Consejos Importantes
Compara el TEC, no solo la tasa: Dos préstamos con misma tasa de interés pueden tener TECs diferentes debido a tasas y seguros.
Negocia tasas adicionales: Muchas tarifas son negociables. Pide remover o reducir tasas de registro, evaluación, etc.
Evita seguros innecesarios: Los seguros opcionales encarecen mucho. Solo contrata si realmente lo necesitas.
Cuidado con plazo largo: Las cuotas menores son tentadoras, pero plazo mayor = muchos más intereses pagados en total.
Usa para emergencias, no lujos: Los préstamos son costosos. Usa solo si realmente es necesario, no para consumo superfluo.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre PRICE y SAC?
PRICE tiene cuotas fijas (más fácil de planificar). SAC tiene cuotas decrecientes (pagas menos intereses en total, pero comienzas con cuota mayor).
¿Por qué recibo menos de lo prestado?
El IOF y eventuales tasas se descuentan del monto neto que recibes. Pero pagas intereses y cuotas sobre el monto bruto solicitado.
¿Qué es mejor: pagar en menos tiempo o cuotas menores?
Pagar en menos tiempo es siempre mejor financieramente (menos intereses). Pero evalúa si la cuota cabe en el presupuesto sin apretar demasiado.
¿Puedo pagar anticipadamente?
¡Sí! Por ley tienes derecho a liquidar anticipadamente con reducción proporcional de intereses. Esto puede ahorrar mucho dinero.
¿Vale la pena un préstamo personal?
Depende. Para emergencias o pagar deudas más caras (tarjeta de crédito), puede valer la pena. Para consumo o lujos, generalmente no vale.
¿Cómo sé si la tasa es buena?
Compara el TEC con otros bancos. Las tasas de préstamo personal varían del 1,5% al 8% al mes. Cuanto menor, mejor. Cuidado con tasas superiores al 3-4% al mes.
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