Calculadora de Jubilación
Planifica tu jubilación e independencia financiera
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¿Qué es la Planificación de Jubilación?
La planificación de jubilación es el proceso de definir metas financieras y crear una estrategia para acumular recursos suficientes para mantener tu nivel de vida cuando dejes de trabajar. A diferencia de depender solo de la seguridad social, tener tu propio plan garantiza más seguridad y libertad financiera.
Es fundamental empezar temprano para aprovechar el poder del interés compuesto y tener tiempo suficiente para construir un patrimonio sólido.
¿Cómo Funciona la Regla del 4%?
La regla del 4% es una directriz ampliamente aceptada que sugiere que puedes retirar el 4% de tu patrimonio anualmente (ajustado por inflación cada año) con bajo riesgo de agotar tus recursos durante 30+ años de jubilación.
Ejemplo: Con $1.000.000 acumulado, podrías retirar $40.000 por año ($3.333/mes) indefinidamente.
Cómo Usar la Calculadora
- 1
Ingresa tu edad actual y la edad a la que deseas jubilarte. Esto define tu horizonte de inversión.
- 2
Ingresa cuánto has ahorrado para jubilación. Si empiezas de cero, ingresa 0.
- 3
Define cuánto puedes invertir por mes. Sé realista basado en tu presupuesto actual.
- 4
Configura la rentabilidad esperada:
- Conservador (renta fija): 6-8% al año
- Moderado (mix renta fija y acciones): 8-10% al año
- Agresivo (acciones): 10-12% al año
- 5
Ajusta la inflación esperada. El promedio histórico varía, pero 4% es una estimación razonable.
- 6
Ingresa el ingreso mensual deseado en valores de hoy. La calculadora mostrará si tu meta es alcanzable.
- 7
¡Haz clic en Calcular para ver tus proyecciones!
Ejemplos Prácticos
Ejemplo 1: Comenzando a los 30
Edad actual: 30 | Edad jubilación: 60 | Ahorros actuales: $20.000 | Aporte mensual: $1.500 | Rentabilidad: 9% al año | Inflación: 4% al año | Ingreso deseado: $6.000/mes
Resultado: Patrimonio de $2.800.000 ($850.000 real), ingreso posible de $9.300/mes
Ejemplo 2: Comenzando a los 40
Edad actual: 40 | Edad jubilación: 65 | Ahorros actuales: $100.000 | Aporte mensual: $2.500 | Rentabilidad: 8% al año | Inflación: 4% al año | Ingreso deseado: $8.000/mes
Resultado: Patrimonio de $2.200.000 ($830.000 real), ingreso posible de $7.300/mes
Ejemplo 3: Comenzando a los 25 (largo plazo)
Edad actual: 25 | Edad jubilación: 55 | Ahorros actuales: $5.000 | Aporte mensual: $1.000 | Rentabilidad: 10% al año | Inflación: 4% al año | Ingreso deseado: $5.000/mes
Resultado: Patrimonio de $2.400.000 ($740.000 real), ingreso posible de $8.000/mes
Consejos para una Buena Planificación de Jubilación
Comienza lo antes posible: Cada año adicional de inversión hace una gran diferencia debido al interés compuesto.
Sé consistente: Trata la inversión para jubilación como una cuenta obligatoria, no opcional.
Revisa anualmente: Ajusta aportes conforme aumenta tu ingreso y reevalúa si estás en camino.
Diversifica inversiones: No pongas todo en un solo tipo de inversión. Una mezcla de renta fija y variable es ideal.
Considera la Seguridad Social: Esta calculadora es para complementar la jubilación pública, no reemplazarla totalmente.
Planifica vivir más tiempo: La expectativa de vida aumenta. Planifica para 30-40 años de jubilación.
Ajusta el riesgo con la edad: Más joven puede ser más agresivo. Cerca de la jubilación, protege el capital.
Ten un fondo de emergencia: Además de la jubilación, mantén 6-12 meses de gastos en liquidez.
Preguntas Frecuentes
¿Cuándo debo comenzar a invertir para jubilación?
Lo ideal es comenzar tan pronto como empieces a trabajar. Cuanto antes, menor el esfuerzo mensual necesario debido al poder del interés compuesto.
¿Cuánto debo invertir por mes?
Una regla práctica es invertir 10-20% de tu ingreso bruto. Cuanto más tarde comiences, mayor debe ser este porcentaje.
¿Qué es la regla del 4%?
Es una directriz que sugiere que puedes retirar 4% al año del patrimonio acumulado con bajo riesgo de agotar el dinero en 30+ años.
¿Por qué considerar la inflación?
La inflación erosiona el poder adquisitivo. $1 millón hoy no tendrá el mismo valor en 30 años. La calculadora muestra valores reales ajustados.
¿Puedo confiar solo en la Seguridad Social?
La Seguridad Social tiene topes de beneficio y las reglas pueden cambiar. Es prudente tener un plan complementario propio para mantener tu nivel de vida.
¿Qué rentabilidad es realista?
Depende de tu perfil. Conservador: 6-8% al año. Moderado: 8-10%. Agresivo: 10-12%. Usa promedios históricos, no promesas irreales.
¿Y si no alcanzo el ingreso deseado?
Puedes: (1) aumentar aportes mensuales, (2) trabajar algunos años más, (3) ajustar expectativa de ingreso, o (4) buscar inversiones con mayor retorno (más riesgo).
¿Debo retirar todo el rendimiento en jubilación?
¡No! La regla del 4% permite retirar sin agotar el principal. El patrimonio continuará rindiendo y creciendo.
¿Cómo ajustar el plan a lo largo de los años?
Revisa anualmente: verifica rentabilidad real obtenida, ajusta aportes con aumentos salariales, y acercándote a jubilación, reduce riesgos.
¿Vale la pena pensión privada?
Puede valer para aprovechar deducciones fiscales o tener disciplina forzada. Pero compara comisiones - invertir directamente es generalmente más rentable.
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