Calculadora de Dividendos
Proyecta tus ingresos pasivos con acciones y FIIs y ve el poder de la reinversión
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¿Qué son los Dividendos?
Los dividendos son porciones de las ganancias que las empresas distribuyen a los accionistas. Es una forma de ingreso pasivo: recibes dinero regularmente solo por poseer acciones. Los FIIs funcionan de manera similar, distribuyendo ingresos de alquileres.
En Brasil, los dividendos de acciones y FIIs brasileños están EXENTOS de impuesto sobre la renta. ¡Esto hace que esta estrategia sea aún más atractiva para construir ingresos pasivos!
Dividend Yield (DY) Explicado
Dividend Yield es el porcentaje de dividendos sobre el precio del activo. Por ejemplo: la acción cuesta R$ 20 y paga R$ 1,20 de dividendos por año. DY = 1,20 / 20 = 6% al año.
Importante: El DY varía según el precio. Si la acción sube a R$ 30, el DY cae a 4%. Si cae a R$ 15, el DY sube a 8%. Usa promedios históricos para proyecciones.
Yield on Cost (YoC)
YoC es el rendimiento sobre TU precio de compra, no el precio actual. Es la métrica más importante para inversores a largo plazo.
Ejemplo: Compraste la acción por R$ 20. Hoy vale R$ 40 y paga R$ 2/año. DY actual: 5% (2/40). Tu YoC: ¡10% (2/20)! Con el crecimiento de dividendos, tu YoC aumenta cada año.
Cómo Usar la Calculadora
- 1
Ingresa cuánto vas a invertir inicialmente y mensualmente.
- 2
Configura el Dividend Yield: Acciones blue chip 3-5%, acciones de dividendos 5-7%, FIIs 6-9%.
- 3
Define el crecimiento de dividendos: empresas maduras 0-3%, en crecimiento 5-10%.
- 4
Marca 'Reinvertir dividendos' para maximizar el retorno con interés compuesto.
- 5
¡Haz clic en Calcular y ve tu trayectoria de ingresos pasivos!
Ejemplos Prácticos
Construyendo Ingresos de R$ 2.000/mes en 15 Años
Inversión inicial: R$ 20.000 | Aporte mensual: R$ 1.000 | DY: 6% | Crecimiento: 5% | Apreciación: 8% | Reinvertir: Sí - Resultado: Patrimonio R$ 580.000 | Dividendos mensuales: R$ 2.400 | Yield on Cost: 18%
FIIs para Jubilación
Inversión inicial: R$ 50.000 | Aporte mensual: R$ 2.000 | DY: 7% | Crecimiento: 3% | Apreciación: 5% | Período: 20 años - Resultado: Patrimonio R$ 1.200.000 | Ingreso mensual: R$ 6.800 | Total invertido: R$ 530.000
Poder de la Reinversión
R$ 10.000 inicial, sin aportes | DY 6%, crecimiento 4%, apreciación 8% | 20 años - CON reinversión: R$ 950/mes | SIN reinversión: R$ 400/mes | ¡Diferencia: 137% más ingresos!
Estrategias para Ingresos de Dividendos
Diversificación
Invierte en 8-15 acciones/FIIs diferentes, de sectores variados (bancos, energía, retail, inmobiliario). Mix de alto yield + crecimiento.
Empresas Blue Chip
Elige empresas con historial consistente de pagos, rentabilidad estable y bajo riesgo de corte. Ejemplos: Itaúsa, Taesa, Engie.
Reinvierte Siempre
Los dividendos reinvertidos compran más activos, que generan más dividendos. Es el efecto bola de nieve del interés compuesto.
Enfócate en el Yield on Cost
No te preocupes tanto por las fluctuaciones de precio. Con tiempo y crecimiento de dividendos, un YoC de 15-20% es posible.
Consejos Importantes
Dividend yield alto no siempre es bueno: Yield >12-15% puede indicar empresa en problemas o dividendo insostenible.
El payout ratio importa: Empresa que distribuye >100% de las ganancias no puede crecer dividendos.
Historial > Promesa: Verifica si la empresa paga dividendos consistentemente hace 5-10+ años.
FIIs vs Acciones: FIIs tienen mayor yield pero menos crecimiento. Acciones crecen más, yield inicial menor.
La exención de impuestos es enorme: Dividendo de 6% exento equivale a ~8-9% gravado. ¡Aprovéchalo!
Reinvierte los primeros 10-15 años: Después de alcanzar la meta de ingresos, entonces puedes retirar para usar.
Ten paciencia: Ingresos de dividendos es estrategia de décadas. Primeros años: ingresos pequeños. Después de 10-15 años: efecto exponencial.
Diversifica fuentes: Los ingresos de dividendos deben complementar, no ser la única fuente de ingresos.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto necesito invertir para vivir de dividendos?
Depende de tu costo de vida. Fórmula: Gastos mensuales × 12 / Dividend Yield. Para R$ 5.000/mes con DY 6%, necesitas ~R$ 1 millón.
¿Los dividendos están garantizados?
No. Las empresas pueden cortar dividendos en crisis. Por eso la diversificación y elegir empresas sólidas es esencial.
¿Qué dividend yield es bueno?
Brasil: 5-7% es bueno para acciones, 6-9% para FIIs. Por encima de 10-12%, sospecha (puede ser insostenible).
¿Es mejor el crecimiento o el alto yield?
Joven/largo plazo: prefiere crecimiento (YoC aumenta con el tiempo). Cerca de jubilación: alto yield (ingresos inmediatos).
¿Debo reinvertir los dividendos?
Sí, hasta alcanzar tu meta de ingresos pasivos. El efecto del interés compuesto es enorme en 10-20 años.
¿FII o acciones para dividendos?
FIIs: mayor yield, estabilidad, menos crecimiento. Acciones: menor yield inicial, mayor crecimiento. Ideal: mezcla de ambos.
¿Los dividendos pagan mensualmente?
Varía. FIIs generalmente mensuales. Acciones: mensuales, trimestrales o semestrales. Diversifica para recibir frecuentemente.
¿Necesito declarar dividendos en impuestos?
Sí, pero están exentos de impuestos (Brasil). Solo declara como 'rendimientos exentos'. Las ganancias de capital en la venta están gravadas.
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